Česká národní banka (ČNB) se rozhodla snížit svou klíčovou 2T repo sazbu o 0,25 procentního bodu na 3,75 %. Toto rozhodnutí má dopady na celou ekonomiku a přímo ovlivňuje i vaše účty, vklady a úroky u hypoték. Jak se tedy změny projeví ve vašich financích?

Spořicí účty a termínované vklady

S poklesem úrokových sazeb budou banky dále snižovat úroky na spořicích účtech a termínovaných vkladech a nemusí tak pokrývat inflaci, což znamená, že uložené peníze budou ztrácet svou kupní sílu. Ve vlastním zájmu je nutné přesunout rezervy, které jsou vyšší než šestinásobek vašich měsíčních výdajů, do investic. Vhodnou volbou mohou být konzervativní dluhopisové fondy nebo realitní fondy. Pokud máte delší investiční horizont, mohou být zajímavou variantou i akciové investice.

Hypotéky

Snižování sazeb ČNB obvykle vede ke snižování úroků u nových hypoték i u refinancování. Nicméně očekávání snížení sazeb je v současných sazbách už započítané a nelze očekávat výrazné zlevnění hypotečních úvěrů. Pokud máte hypotéku s blížícím se obdobím refixace, vyplatí se sledovat nabídky bank a zvážit refinancování za výhodnějších podmínek. Jak jsme informovali v předchozích článcích, klientům také pomáháme se snížením úroků u současné banky a to i v průběhu fixace úrokové sazby!

Vliv na cenu nemovitostí

Snížení sazeb bude zvyšovat poptávku po nemovitostech, a jejich cena tedy dále poroste. Podle analýzy ČNB vzrostly ceny bytů v roce 2024 meziročně o 4,1 %, přičemž ve druhé polovině roku se tempo růstu zrychlilo a ve třetím čtvrtletí dosáhlo téměř 7 %. Tento trend ovlivňuje nejen pokles úroků u hypoték, ale také skutečnost, že se snižuje úročení deposit na spořicích účtech a termínovaných vkladech. Více lidí tak hledá alternativy, kde peníze zhodnocovat, a jednou z osvědčených možností je nákup investičních bytů.

Tuto variantu je však nutné důkladně zvážit. Naše firma Stone & belter vám může pomoci nejen s financováním, ale také s výběrem vhodného investičního bytu. Zároveň vám pomůžeme posoudit, zda by pro vás nebylo výhodnější investovat jinou formou, než nákupem nemovitosti fyzicky.

Jak se připravit?

• Pokud spoříte, zkontrolujte si, zda není vhodné přesměrovat část úspor do produktů s pevnou sazbou.
• Pokud zvažujete hypotéku, můžete se dočkat postupného snížení úroků, ale i tak doporučujeme pravidelně sledovat trh.
• Pokud už hypotéku máte, ověřte si, kdy vás čeká refixace, abyste mohli reagovat na vývoj sazeb.

Snižování úrokových sazeb je součástí měnové politiky, která má podpořit hospodářský růst a udržet inflaci pod kontrolou. Pokud máte jakékoliv dotazy ohledně dopadů těchto změn na vaše finance, neváhejte se na nás obrátit.