Servisní placené poradenství není pro každého. Kolik je třeba zaplatit za kvalitu a nadstandardní službu?

V posledních letech se finanční poradenství v České republice významně vyvinulo. Jedním z trendů, který se stále více prosazuje, je koncept Placeného poradenství. Tento model, na rozdíl od tradičního provizního odměňování, nabízí klientům možnost platit za služby finančního poradce přímo, nezávisle na produktech, které si sjednávají. Jak tento model funguje, jaké jsou jeho výhody a nevýhody, a jak je přijímán na českém trhu?

Zprostředkování vs. Poradenství podle české legislativy

Česká legislativa rozlišuje mezi dvěma hlavními formami finančních služeb: Zprostředkování a Poradenství.

-Zprostředkování je služba, která pomáhá klientům vybrat a sjednat finanční produkty. Poradce, který zprostředkovává, je odměněn provizí od finanční instituce za sjednání produktu. Tento model zahrnuje návrh konkrétního produktu, který poradce klientovi nabídne a následně zprostředkuje/sjedná. Díky poradci klient získává přehled o různých institucích a produktech na trhu, často i obchodní slevu, a může získat produkt za stejnou nebo nižší cenu, než kdyby si ho kupoval přímo u pojišťovny, banky, producenta.

-Poradenství naopak nevede ke sjednání finančních produktů. Cílem je přinést klientovi přidanou hodnotu, například ve formě celkové finanční strategie či plánu, administrativní pomoci, reportingu investic, obecných konzultací nebo poskytování tzv. online šanonu smluv. Poradenství je tak více orientované na dlouhodobou spolupráci a komplexní péči o finanční zdraví klienta.

Co je servisní placené poradenství?

Jedná se o model, kdy klient platí za služby/konzultace poradci přímo, a to buď formou hodinových sazeb nebo měsíčního paušálního poplatku. Tento přístup zajišťuje, že poradce je motivován poskytovat kvalitní a nezávislé poradenství, protože jeho odměna není závislá na prodeji konkrétních produktů.

Výhody servisního placení

1:Transparentnost a profesionalita: Klienti přesně vědí, kolik a za co platí. Klient má s poradcem smluvně daný rozsah a cenu služeb.

2.Nezávislost poradenství: Poradce nemá finanční motivaci doporučovat produkty, které nejsou pro klienta vhodné. Cílem je zvyšování finanční gramotnosti, která přináší správná finanční rozhodnutí klienta a naplněnou potřebu mít svého „finančního kouče“.

3.Dlouhodobý vztah: Tento model podporuje dlouhodobou spolupráci mezi poradcem a klientem. Řada našich poradců se stará o klienty již druhou generaci a pomáhají budovat dlouhodobě majetek s bezpečným přenosem majetku na další generace. Díky tomu také nedochází k devalvaci rodinného majetku z důvodů nedostatečné finanční gramotnosti nebo malicherných chyb.

Nevýhody a výzvy

1.Nedostatečné povědomí: Mnoho klientů stále nerozumí tomu, co přesně servisní placení obnáší, a může váhat s jeho využitím. Mnoho z nás si zvykla, že se za nadstandardní služby nebo péči platí (Netflix, Spotify, YouTube, nadstandardní zdravotní služby, podcasty, Seznam premium, cloudové služby), ale ve financích stále čekáme rady zadarmo. Bohužel kvalita a úroveň „poradenství zdarma“ bývá často tristní.

2.Trh a regulace: Finanční poradci musí splňovat určité standardy a chápat platnou legislativu, aby mohli nabízet tento typ služeb.

Servisní placené poradenství představuje moderní a transparentní přístup k finančnímu poradenství. Přestože se nebude asi nikdy jednat o pomyslný mainstream finančního poradenství, jak jej většina populace vnímá, přínosy pro klienty i poradce jsou nezanedbatelné. V budoucnu můžeme očekávat, že se tento model bude dále rozvíjet a získávat na popularitě.

Stone & belter přináší Servisní placené finanční poradenství formou tří balíčků, které se liší rozsahem poskytovaných služeb. V našich balíčcích jsou obsaženy např. služby: likvidace pojistných událostí profesionální právní firmou, obecné konzultace, hlášení pojistných událostí, online finanční aktuality, pravidelně aktualizovaná finanční strategie, konzultace s realitními odborníky nebo online šanon smluv. Nejdostupnější balíček servisních služeb, kde jsou tyto služby obsaženy je za cenu 579,- Kč měsíčně.

Mezi služby dalšího balíčku patří navíc krizový a dědický plán a komplexní zpracování administrativy.

Tyto balíčky jsou navrženy tak, aby poskytovaly klientům maximální administrativní podporu a přidanou hodnotu v oblasti jejich finančního plánování. Balíčky jsou placeny klientem pravidelně měsíčně, což činí tuto službu dostupnější pro širší spektrum klientů.

Zda-li je pro vás služba Servisního placeného poradenství vhodná vám rád sdělí váš finanční poradce.