Ve dvaceti jste (pravděpodobně) zdraví, plní sil a budoucnost je pro vás otevřená. Jenže právě tehdy byste měli myslet i na to, co když… Co když přijde nemoc, úraz, nebo dlouhodobá invalidita?

Možná vás překvapí, že hodnota lidského těla – tedy vaší schopnosti vydělávat – přesahuje 13 milionů korun. A to jen při výpočtu podle průměrné mzdy v roce 2024 ve Středočeském kraji a výhledu na 25 let. Nejde o žádné teoretické číslo – jde o peníze, které byste si za normálních okolností vydělali. A které můžete ztratit ze dne na den.

Zlomená ruka je nepříjemnost. Invalidita je finanční katastrofa.

Jizva ve tváři nebo vymknutý kotník vám znepříjemní měsíc. Invalidita nebo vážná nemoc vám mohou ovlivnit celý život. A pokud máte hypotéku, rodinu nebo vlastní podnikání, nejde jen o vás, ale o všechny, kteří na vás spoléhají.

Co když onemocníte jako student?

Představme si typickou situaci:
Student (22 let), který si ještě nevydělává, onemocní nebo po úrazu zůstane na vozíku. Má nárok na invalidní důchod. Ale kolik dostane? Pouhých 4 660 Kč měsíčně – to je základní výměra, protože nemá odpracované roky.

To není ani na nájem, natož na důstojný život.

Reálný příklad: Jak nemoc zavřela dveře k pojištění

Klient (35 let), dvě děti, manželka, hypotéka na byt. Chce se konečně pojistit – pro případ, že se mu něco stane, aby rodina nepřišla o střechu nad hlavou.

Jenže: diabetes 1. typu, nadváha, vysoký tlak. Pojišťovny ho odmítly, případně nabízely výluky, které dělaly pojištění zbytečným. Bylo pozdě.

A přitom – měl životní pojištění! Ale jen úrazové:

• smrt 100 000 Kč,
• invalidita úrazem 1 mil. Kč (pravděpodobnost plnění cca 4 %),
• hospitalizace 500 Kč/den,
• trvalé následky úrazu 400 000 Kč,
• to vše za 700 Kč měsíčně.

Levná pojistka? Ano. Ale téměř nefunkční.

Co má životní pojištění doopravdy pokrývat?

Vždy se zaměřujeme na skutečně závažná rizika. Mezi ně patří především:

• invalidita 2. a 3. stupně,
• vážná onemocnění (např. rakovina, srdeční selhání, roztroušená skleróza),
• vážné trvalé následky úrazu.

To jsou situace, které zásadně ovlivní vaši schopnost vydělávat. A jak jsme si spočítali, jde o desítky milionů korun.

Čím dřív, tím levněji – a bez výluk

Ceny pojištění stoupají s věkem. Pojišťovny navíc raději přijímají do pojištění mladé a zdravé, než klienty po třicítce s prvními zdravotními komplikacemi.

Modelový příklad: žena, studentka nebo úřednice, krytí:

• invalidita 1. st. – 1,5 mil. Kč
• invalidita 2. a 3. st. – 3 mil. Kč
• vážná onemocnění – 1 mil. Kč
• trvalé následky úrazu – 1 mil. Kč (progrese až 8×)

Pojištění není navždy. Musí se měnit s vámi.

Vaše životní situace se mění – a pojištění by mělo jít ruku v ruce s tím. Proto s klienty pracujeme dlouhodobě. Každé 2–3 roky aktualizujeme finanční plán a s ním i pojištění a investice.

Nečekejte na první nemoc nebo úraz. Tehdy už může být pozdě.
Správně nastavené životní pojištění ve 20 letech může být to nejdůležitější finanční rozhodnutí, jaké kdy uděláte.