Ruku na srdce, kdo z vás rád platí pojistné? Já tedy rozhodně ne, a vždy se mi u toho třese ruka, i když vím, že být nepojištěný a ušetřit tak pár tisícikorun, může být to nejdražší šetření v životě.

Téma pojištění jako „trestu“ za to, že nemáte majetek, se může zdát jako mírně kontroverzní a může mít několik aspektů.

Ale potřebujeme být vždy pojištění? Neexistuje nějaká jiná alternativa?

Existuje, jmenuje se samopojištění a není to žádná raketová věda. Jen je u toho potřeba uvědomit si proč to dělám a být vytrvalý.

Uveďme si jednoduchý, ale ne nijak neobvyklý případ: třicátník Tomáš, zaměstnaný jako obchodní zástupce farmaceutické společnosti, má měsíční čistý příjem 55 000 Kč. Po absolvování vysoké školy se rozhodl zůstat v Praze, pořídit si svůj byt a platit hypotéku. Ta ho stojí 25 000 Kč měsíčně, dalších 25 000 Kč utratí za „životní náklady“, zbývajících 5 000 Kč pokryje spoření na penzi. Protože je Tomáš zodpovědný, má k hypotéce i životní pojištění pokrývající trvalé následky úrazu, invaliditu II. a III. stupně a riziko vážných onemocnění. Studentský život a následné vybavení domácnosti ho finančně vyčerpaly, jeho úspory jsou proto nicotné a žije od výplaty k výplatě. Tomáš si ale uvědomuje, že případná nemoc nebo úraz ho může na několik měsíců vyřadit z práce, a i když by výrazně omezil výdaje, příjem by na hypoteční splátku nemusel stačit. A dlužit bance hypoteční splátky opravdu nechcete! Proto má i pojištění pracovní neschopnosti od 1. dne. Potud je Tomáš zodpovědný a všichni (banka i pojišťovna) jej mají rádi a svých peněz se vždy dočkají. Jenže je z pohledu na svůj výpis z běžného účtu smutný, protože peníze na něj přijdou, trochu se ohřejí a zase mizí.

Zde se v našem vyprávění zastavme a podívejme se na Tomášovo hospodaření blíže. Kde by mohl na pojištění ušetřit? V několika krocích:

• musí si spočítat kolik potřebuje, aby měl doporučovanou šestiměsíční finanční rezervu na krytí neočekávaných výdajů,
• utřídit si své výdaje a rozdělit je na ty nezbytné a zbytné,
• poté důsledně a vytrvale budovat svou finanční rezervu,
• po jejím vybudování může zrušit pojištění pracovní neschopnosti od 1. dne a změnit jej např. na pojištění od 55. dne, které je levnější, popř. ho díky své finanční rezervě úplně zrušit a ušetřit tak na pojistném.

Pro někoho, kdo byl do té doby zvyklý „žít teď a dnes“ je to mnohdy těžké, ale právě tady mu může pomoci finanční poradce, který mu ve finanční optimalizaci pomůže a zároveň mu bude koučem a oporou, když bude chtít postupně našetřené peníze začít utrácet.

Ale všeho dobrého po troškách, už příští měsíc se můžete těšit na další tipy, jak ušetřit na pojištění.