Rozmohl se nám tu takový nešvar, poslední dobou se hodně podceňují limity. Lidé si myslí, že se nic nemůže stát. A když, tak škoda bude jen malá. To je ideální případ, ale když se fakt něco po… může to být likvidační.

Nemám rád „pojištovácké“ řeči a strašení, ale přece jen bych rád upozornil na určité situace.

Většina lidí uvažuje: „Vždyť můj byt stojí osm milionů, k čemu je mi limit padesát?“ Odpověď je jednoduchá: Škody na vlastním majetku jsou jen špička ledovce. Skutečný finanční „průšvih“ přichází se škodami na zdraví a cizím majetku.

• Škoda na zdraví a ušlý zisk: Pokud vytopíte byt souseda, úspěšného chirurga, ten uklouzne na mokré podlaze a kvůli zranění nemůže měsíc operovat, budete hradit nejen škodu na majetku, ale i jeho ušlý zisk, bolestné a náklady na léčbu. To už mohou být miliony.
• Doživotní renty: Dítě či pes vběhne do ulice, projíždějící auto musí uhnout, přičemž srazí kolemjdoucího chodce, ten zůstane zbytek života na vozíku a… jde to za tebou. Protože pokud způsobíte někomu trvalé následky (invaliditu), soud vám může nařídit platit mu doživotní rentu jako dorovnání jeho příjmu. Zde se částky snadno přehoupnou přes 30 milionů.
• Regres zdravotní pojišťovny: Pojišťovna po vás může chtít zaplatit veškerou lékařskou péči o zraněného (operace, rehabilitace, pobyt v nemocnici).

Rozdíly v pojistkách. Jaké pojištění je skutečně potřeba?

Abyste si mohli být jistí, že jste dobře chráněni, je potřeba rozlišovat tři různé typy pojištění a pochopit, která pojistka kryje jaký průšvih.

Vezmeme to na příkladu pronájmu bytu, kdy vzniká trojúhelník odpovědnosti.

1. Pojištění odpovědnosti z vlastnictví nemovitosti (majitel)

Tato pojistka se váže k budově jako takové. Chrání majitele, když nemovitost „sama“ způsobí škodu někomu jinému.

• Shoří celý řadový dům a požár začal v mém bytě.
• Praskne stoupačka ve zdi a vytopí sousedy
• Zranění osoby na pozemku - Pozor škoda jde za majitelem pozemku!

2. Pojištění nemovitosti a domácnosti (majitel)

Pozor, toto není odpovědnost, ale ochrana samotného majetku.

• Vyhoří byt kvůli zkratu v lednici, která patří majiteli. Pojišťovna zaplatí opravu bytu majiteli.
• Výbuch, povodeň, vandalismus, prasklé potrubí.

Důležité: Tato pojistka nekryje škody, které způsobí nájemník svou nedbalostí (např. zapomenutá svíčka).

3. Pojištění občanské odpovědnosti tzv. "Pojistka na blbost" (nájemce nebo jakákoliv ostražitá osoba)

Tato pojistka se vztahuje na člověka a jeho činnost. Je přenosná a platí často pro celou rodinu i zvířata. Kryje škody a nehody i mimo domov, tedy i při pobytu na horách a v zahraničí.

• Nájemník zapomene zavřít kohoutek a vytopí sousedy nebo nechá hořet svíčku, která způsobí požár. Nebo jeho pes zničí drahou podlahu v bytě (pokud je to v pojistce zahrnuto).
• Dítě při jízdě na kole odře auto stojící na ulici.
• V obchodě shodíte batohem televizi ze stojanu.
• Při dobíhání tramvaje, omylem někoho srazíte, ten si zlomí ruku při pádu… a co když to bude již zmíněný chirurg.
• Na lyžích dojde ke srážce a zranění, pokud se prokáže vaše zavinění, už tušíte, kdo dostane k úhradě náklady na transport do nemocnice, léčebné výlohy, ušlý zisk, trvalé následky...
  

Tento typ pojistky sjednává ideálně nájemník. Majitel nemovitosti by měl ve smlouvě trvat na tom, aby ji nájemník měl s dostatečným limitem. Ale je určena i pro ochranu následků „blbosti“ mimo domov.

A jak jste na tom vy? Jste si jistí, že vaše limity jsou dostatečné? Kontaktujte svého poradce a proberte spolu možná rizika a jak si zajistit klid…

Kdo je zodpovědný? Pár příkladů.