Pořádek v penězích je základ klidu.

Představte si pojištění jako hasicí přístroj. Je sice nezbytný, ale primárně nechcete, aby hořelo. Podobně je to s financemi. Cílem není platit spoustu pojištění, ale mít jistotu, že i když se stane něco opravdu vážného (např. dlouhodobá nemoc nebo úraz), vaše rodina nespadne do dluhů a pokryje základní výdaje.

Opravdu zajištěný člověk má pořádek ve vlastních penězích a pojišťuje jen ty největší průšvihy.

Kdo je na vaší straně?

Srovnáme pro vás přístup bankéře/prodejce a nezávislého poradce.

Když jdete do banky nebo pojišťovny, potkáte prodejce. Jejich práce je prodat vám produkty jejich firmy. Čím dražší pojištění, tím lepší provize pro ně. Já, jako nezávislý poradce, pracuji pro vás. Mám přístup k nabídkám od všech firem na trhu a mou hlavní motivací je:

• Ušetřit vám peníze.
• Najít nejlevnější a nejlepší ochranu pro vaši situaci.
• Budovat s vámi dlouhodobý vztah a komplexní finanční plán šitý na míru právě vám.

Nejsem vázán na jednu firmu. Moje odměna závisí na vaší spokojenosti a na tom, jestli pro vás najdu skutečně efektivní řešení.

Celkový pohled na příjem a rodinu – jak neplatit zbytečně a budovat si vlastní jistotu

Chytré finanční zajištění je o tom, že necháte pojišťovnu krýt jen to nejhorší, a zbytek řešíte sami. Cílem je, aby vaše závislost na placení pojištění postupně klesala s tím, jak roste váš majetek a úspory.

1. Pořadí je jasné: rezerva, pojištění, majetek

• Krátkodobé problémy: Drobné úrazy nebo nemoc trvající pár týdnů. Tyto věci byste měli pokrýt z finanční rezervy (úspory na účtu, ideálně na 3–6 měsíců výdajů). Neplaťte za ně drahé pojištění!
• Dlouhodobé katastrofy: Invalidita, úmrtí živitele rodiny, požár domu. Tyto průšvihy je v drtivé většině případů velmi vhodné mít pojištěné komerčním pojištěním.

2. Pojištění jen na nezbytné výdaje – žádné přeplácení!

Pojištění by nikdy nemělo krýt celou vaši aktuální výplatu. Mělo by krýt jen nezbytné výdaje (hypotéka, nájem, jídlo, energie).

Příklad úspory: Pokud máte pojištění nastaveno na krytí vaší čisté mzdy, často za to zbytečně přeplácíte. Když ho snížíme jen na nezbytné výdaje, platíte méně, ale jste stále stejně chráněni proti pádu do dluhů.

3. Postupné odbourávání pojištění – budujte si vlastní majetek

S rostoucím majetkem a úsporami by se mělo pojištění postupně redukovat.

Pozor na Investiční životní pojištění (IŽP): Obsahuje 2 složky - zajištění rizik a investiční část. Investiční část vás může nepříjemně překvapit vysokými poplatky (v drtivé většině případů velmi vysoké poplatky, slabé výnosy, často obsahuje fondy fondů, při špatném nastavení může riziková část čerpat na své poplatky z investiční části atd.). Vždy je lepší pojištění a investice oddělit. Rizikové složky a možnost daňové úlevy mohou být u IŽP v pořádku, ale investice je vhodné řešit zcela jinak.

Redukce rizika: Jakmile si vybudujete dostatečně velký investiční majetek (např. nemovitosti, akcie, fondy), klesá potřeba vysokého krytí. Pojištění by mělo časem klesat v souladu s růstem vašich vlastních aktiv.

Čím větší máte majetek, tím méně platíte pojišťovně, a tím větší máte finanční klid.

Jak získat jistotu, že vaše pojistky dávají smysl?

Pravidelná Analýza vaší situace a smluv pomáhá odhalit přeplácené smlouvy, zastaralé produkty nebo chybějící krytí. Nezávislý pohled na vaše smlouvy vám tak přinese nejen opravdovou ochranu, ale i klidnější spánek a jistotu, že vaše peníze pracují na vás.

Pokud chcete získat skutečnou analýzu vaší situace a smluv, obraťte se na nezávislého finančního poradce, nikoli na prodejce. Jen ten má motivaci najít pro vás nejlepší a nejlevnější řešení napříč celým trhem.