Co kdyby vám stát každý rok přidal 15 % k penězům, které si odkládáte na budoucnost?

Zní to až příliš dobře? Přitom nejde o žádný investiční trik ani nereálný příslib výnosu. Jde o daňové zvýhodnění, které nám umožňuje současná legislativa. A byla by škoda ho nevyužít.

Stát vám může ušetřit až 7 200 Kč ročně

Česká legislativa umožňuje odečíst si od základu daně až 48 000 Kč ročně v souhrnu za všechny daňově podporované produkty spoření na stáří a souvisejícího zabezpečení. Patří mezi ně:

• Doplňkové penzijní spoření
• Investiční a kapitálové životní pojištění
• Pojištění dlouhodobé péče
• Dlouhodobý investiční produkt (DIP)

Podívejme se blíže na DIP, tedy dlouhodobý investiční produkt.

Abychom mohli využít daňový odpočet, musíme dodržet dvě základní podmínky:

• Spořit minimálně 10 let.
• Peníze vybrat nejdříve v 60 letech.

Pokud splníme obě podmínky, můžeme si při pravidelné investici 4 000 Kč měsíčně odložit za rok 48 000 Kč a celou tuto částku odečíst od základu daně.

Při 15% sazbě daně tak ušetříme 7 200 Kč ročně.

A právě tady se skrývá zajímavá matematika. Investujeme 48 000 Kč a na dani ušetříme 7 200 Kč. To odpovídá 15 % z vložené částky.

Samozřejmě nejde o výnos samotné investice. Je to daňová úspora, kterou nám umožňuje zákon. A ta může být velmi zajímavým bonusem k dlouhodobému investování.

Jak to vypadá v praxi?

Představme si zaměstnance, který:

• Je svobodný a bezdětný.
• Má hrubou mzdu 50 000 Kč měsíčně.
• Uplatňuje pouze základní slevu na poplatníka.

Podívejme se, jak se změní jeho roční daňová povinnost, pokud začne využívat DIP a uplatní maximální daňový odpočet 48 000 Kč.

V tomto případě zaměstnanec získá díky daňovému odpočtu zpět 7 200 Kč prostřednictvím ročního zúčtování daně, případně si o tuto částku sníží svou daňovou povinnost.

7 200 Kč navíc každý rok. To už rozhodně stojí za pozornost!

A co když jste zároveň majitelem firmy?

Tady začíná být celé téma ještě zajímavější.

Pokud vlastníte například společnost s ručením omezeným a zároveň jste jejím zaměstnancem, můžete využít hned dvě daňové výhody.

1. Výhoda na straně zaměstnance

Stejně jako v předchozím příkladu si můžete odečíst až 48 000 Kč ročně od základu daně.

Daňová úspora při 15% sazbě činí 7 200 Kč.

2. Výhoda na straně firmy

Vaše společnost vám může jako zaměstnanci přispívat na daňově podporované produkty až 50 000 Kč ročně.

Tento příspěvek je při splnění zákonných podmínek:

• Daňově uznatelným nákladem firmy.
• Osvobozeným od daně z příjmů zaměstnance.
• Bez odvodů sociálního a zdravotního pojištění.

Pokud je společnost v situaci, kdy může tento náklad uplatnit proti základu daně, přináší jí při 21% sazbě daně úsporu až 10 500 Kč.

Kolik tedy můžeme společně ušetřit?

To představuje přibližně 18 % z celkové částky 98 000 Kč, která je určena na dlouhodobé zabezpečení.

Dvě různé daňové výhody, jeden dlouhodobý finanční cíl.

Proč to neodkládat?

Samozřejmě je důležité říct jednu věc: daňové zvýhodnění vychází z aktuálního znění zákona o daních z příjmů. Nikdo nám nemůže zaručit, že stejné podmínky budou platit i za 10, 20 nebo 30 let.

Stejně tak daňová úspora není garantovaným výnosem investice. Výsledek samotného investování závisí na zvolené strategii a vývoji finančních trhů.

Jedno ale víme jistě: současné daňové výhody můžeme využít už dnes.

A byla by škoda nechat peníze, které můžeme ušetřit, zbytečně ležet na stole.

TIP: Do konce roku lze také jednorázově vložit 48 000 Kč a využít tak daňový odpočet za celý rok. Ozvěte se nám. Rádi vám s tím pomůžeme.

Využijte možnosti, které máte

Dlouhodobé finanční zabezpečení není jen o tom, kolik peněz investujete. Je také o tom, jak chytře využijete všechny dostupné možnosti.

Rádi s vámi projdeme vaši konkrétní situaci, ukážeme vám možnosti daňových úspor a pomůžeme nastavit strategii, která bude dávat smysl právě pro vás.

Protože nejlepší peníze jsou často ty, které zbytečně neodešlete státu.