Dvě třetiny české populace neví, co je to dlouhodobý investiční produkt, takzvaný DIP. Vyplývá to z průzkumu výzkumné agentury STEM/MARK, kterého se zúčastnilo téměř 800 respondentů mezi 18 až 64 lety věku. Vedle penzijního spoření se jedná o státem podporované spoření na penzi, kterým chce stát motivovat lidi k individuální finanční přípravě na penzi a ulehčit tak penzijnímu systému.

Co je to dlouhodobý investiční produkt (DIP)?

Dlouhodobý investiční produkt (DIP) je nástroj zaměřený na dlouhodobé spoření (min. 10 let), jehož hlavním účelem je finančně se zabezpečit na stáří. Tento produkt je podporovaný státem formou daňových úlev. Zaměstnanci i OSVČ si mohou odečíst z daňového základu až 48 000 Kč ročně (tzn. až 4 000 Kč měsíčně). Při zdanění 15 % je úspora na dani z příjmů 7 200 Kč.

Příspěvek zaměstnavatele může být až 50 000 Kč ročně; je osvobozený od odvodů na sociální a zdravotní pojištění i daně z příjmů fyzických osob.

Jak funguje DIP?

Princip DIP je jednoduchý – pravidelně vkládáte finanční prostředky, které se investují do aktiv, které si zvolíte, jako jsou akcie, dluhopisy nebo podílové fondy. Klíčovým aspektem je také efekt složeného úročení, což znamená, že výnosy jsou reinvestovány, a tak zvyšují celkovou hodnotu vašeho kapitálu. Více jsme o složeném úroční psali v tomto článku.

Pro koho je dlouhodobý investiční produkt vhodný?

DIP je vhodný pro všechny ekonomicky aktivní osoby, které chtějí zabezpečit svou finanční budoucnost a zároveň využít výhodných daňových úlev.

1.Zaměstnanci: Pro zaměstnance je DIP atraktivní díky daňovým úlevám. Pravidelné příspěvky do DIP snižují základ daně, což znamená, že ušetříte na daních.

2.OSVČ (osoby samostatně výdělečně činné): Také osoby samostatně výdělečně činné mohou využít daňových úlev. Díky tomu mohou OSVČ efektivně spořit na penzi a současně si snižovat svou daňovou zátěž.

3.Majitelé firem: Pokud jste majitelem firmy, můžete si sami sobě přispívat do DIP, pokud máte jakýkoliv zaměstnanecký poměr a využívat výhod daňového zvýhodnění. Zároveň je příspěvek zaměstnavatele zaměstnancům daňově uznatelný až do výše 50 000 Kč ročně; je osvobozený od odvodů na sociální a zdravotní pojištění i daně z příjmů fyzických osob.

4.Milionáři: DIP je zajímavý i pro ty, kteří mají větší finanční možnosti. Vysoko příjmoví jedinci mohou investovat do široké škály finančních nástrojů, ať už jde o akcie, dluhopisy nebo alternativní investice, a zároveň těžit z daňových úlev, které DIP nabízí.

Daňové výhody DIP – nižší zdanění při výběru než u Penzijního Spoření

Jednou z klíčových výhod dlouhodobého investičního produktu je jeho daňové zvýhodnění. Díky tomu mohou zaměstnanci i podnikatelé získat snížení daňové zátěže při pravidelných příspěvcích. Kromě toho je zdanění výnosů při výběru (nejčastěji) v 60 letech nižší, než u tradičního penzijního spoření, což činí DIP ještě výhodnějším pro ty, kteří se zaměřují na dlouhodobé zajištění.

Proč zvažovat DIP?

Penzijní systém, jak ho dnes známe, je pod čím dál větším tlakem, a spoléhat se pouze na státní důchod nemusí být v budoucnu dostatečné. Dlouhodobý investiční produkt představuje jedinečnou příležitost, jak si sami zajistit finančně stabilní budoucnost, a zároveň využívat výhod, které přináší státní podpora.

Profesionální finanční poradce s vámi zkonzultuje:

-Jak daňových výhod využít.

-Jak správně nastavit DIP a jakou zvolit investiční strategii.

-Jak snížit leckde vysoké vstupní a manažerské poplatky.